Besparingsmeter.nl

Binnenkort is de deadline voor het jaarlijkse vrij overstappen naar een andere zorgverzekering. Als je hier nog niet naar gekeken hebt, is het slim je eens te verdiepen in zogenaamde collectieve zorgverzekeringen (cz, niet te verwarren met zorgverzekeraar CZ). Een cz is in principe hetzelfde als een gewone zorgverzekering, maar dan voor een groep mensen in plaats van een individu. Daarnaast sluit je een collectieve zorgpolis meestal af met een tussenpersoon die die groep vertegenwoordigt. Bijvoorbeeld je werkgever of een vereniging.

Omdat je bij een cz met een (groot) aantal mensen tegelijk bij dezelfde maatschappij verzekerd bent, kan deze aantrekkelijke kortingen bieden. Gemiddeld is een cz zo’n 7% goedkoper dan een gewone zorgverzekering voor de basispolis; op aanvullende verzekeringen kan dit nog hoger oplopen. De specifieke aanvullende pakketten die verzekeraars aanbieden, maken een cz nog eens extra aantrekkelijk, omdat deze pakketten op jouw collectief zijn toegespitst. Zo betaal je dus meer voor de risico’s die je ook daadwerkelijk loopt, en minder voor de risico’s met een hele kleine kans. Een sporter heeft bijvoorbeeld eerder behoefte aan fysiotherapie.

Je kan een cz veelal afsluiten bij je werkgever, maar ook bijvoorbeeld bij een sportvereniging. Informeer eens. Als je van baan wisselt wordt je zorgverzekering overgezet naar een individuele polis, maar die mag je vrij opzeggen (dus ook tussentijds) als je bij je nieuwe werkgever wederom gebruik maakt van een collectieve zorgverzekering.

De keerzijde van een collectieve polis voor jouw ‘collectief’ is natuurlijk dat het mogelijk is dat jij net zorgwensen hebt die niet standaard binnen dit collectief vallen. Het is dus zaak wel even goed je huidige individuele polis te vergelijken met de collectieve polis. Dat geldt natuurlijk voor elke overstap, maar om verrassingen te voorkomen, melden we het nog maar even.

Zorgverzekeringen zijn noodzakelijk, maar niet goedkoop. Met een collectieve zorgverzekering kan je op jaarbasis honderden euro’s besparen. Als je de mogelijkheid hebt, zeker doen!

Het einde van het jaar komt er aan, en dat is het moment waarop zorgverzekeringen nieuwe polissen gaan aanbieden. Eerder schreven we al dat de polis die je wordt aangeboden vaak je zorgverzekeringsbehoefte overschat (om voor de hand liggende redenen). Volgens een onderzoek van Nivel blijkt dat 56% van de Nederlanders klakkeloos de nieuwe voorgestelde polis accepteert. Terwijl deze zowel qua premie als qua dekking significant kan verschillen van wat je eerst had, of van wat je nodig denkt te hebben. Wat tips om te kijken welke polis je voor 2010 het beste kan nemen vind je hier. Kijk vooral ook eens op www.kiesbeter.nl, waar je ook een overzicht vindt van allerlei voorwaarden en regels die per zorgverzekeraar verschillen.

Onlangs voerde de Consumentenbond een onderzoek uit naar verschillende autoverzekeringen. Hierin blijken flinke verschillen te zitten. Zo was de duurste WA-verzekering bij 27 verzekeraars gemiddeld 3,7x zo hoog als bij de goedkoopste verzekering. Dat kan op jaarbasis fors schelen. Bij een allriskverzekering is het verschil tussen de duurste en de goedkoopste verzekeraar zelfs ongeveer €1.300. De verzekeraars die ditmaal het beste (d.w.z., het goedkoopste) uit de bus kwamen zijn: AllSecur, Lancyr, Onna-onna en Zelf. Dit gold voor WA, WA+ en all-risk. Daarbij moet gezegd worden dat de ‘winnaars’ van de vorige onderzoeken naar autoverzekeringen (Hema, Ineas, Kruidvat, National Academy, Nationaal Spaarfonds, Orion Direct en Verzekeruzelf.nl) dit keer niet in de steekproef zaten.

De prijs van een autoverzekering hangt af van een aantal factoren, zoals leeftijd en woonregio. Ook telt uiteraard het aantal schadevrije jaren belangrijk mee, evenals het aantal kilometers dat je op jaarbasis rijdt. Het loont om goed rond te kijken bij verschillende verzekeraars, alvorens een contract te tekenen, aangezien verzekeraars soms ook verschillende voorwaarden hanteren voor bonus/malus-regelingen, ruitschade en tweedegezinsautoregelingen. Ook raadt de Consumentenbond aan in sommige gevallen autoschade zelf te betalen, omdat het verschuiven in de bonus/malus-ladder een hogere premie met zich meebrengt. Het is dan per situatie de vraag of het loont de schade op te geven.

Enkele jaren geleden is het Nederlandse zorgverzekeringsstelsel flink omgegooid. We betalen nu allemaal een vaste basispremie, en daarbovenop hebben we keuze uit een aantal verschillende aanvullende verzekeringen (met bijbehorende premie) en de specifieke zorgpremie afhankelijk van je zorgverzekeraar. Aangezien de basispremie voor iedereen gelijk is, valt hier niet op te besparen. Er zijn echter wel een aantal mogelijkheden om geld van de zorgpremie terug te krijgen. Bovendien zijn veel van de aanvullende verzekeringen vaak niet nodig. Op basis van [1] volgen hier een aantal stappen om de noodzakelijke zorgverzekeringskosten tot een minimum te beperken.

Eigen risico

Eigen risico wil zeggen: je betaalt een deel van de zorg zelf, maar als je deze zorg niet nodig hebt, kost het je ook geen premie. Iedereen van 18 jaar en ouder heeft een verplicht eigen risico in de zorgverzekering. Dit jaar is dat €155,-, vorig jaar was dat €150,-. Een aantal algemene zaken vallen nooit onder het eigen risico, zoals de huisarts, kraamzorg, etc. Ook valt zorg die door aanvullende verzekeringenwordt gedekt nooit onder het eigen risico. Daarnaast is er een vrijwillig eigen risico. Als je denkt weinig kosten te maken, dan is dit een manier om op je zorgpremie te besparen. Het eigen risico heeft de plaats in genomen van wat vroeger no-claim regelingen waren.

Let wel: het heet niet voor niets een risico. Een ongeluk zit in een klein hoekje, maar in dat kleine hoekje zitten soms grote kosten.

Overbodige aanvullende pakketten

Zorgverzekeraars bieden doorgaans jaarlijks een nieuwe polis aan. Dit is op basis van je oude polis, met eventueel nieuwe aanvullende pakketten. Daar zitten zorgverzekeraars graag mee aan de veilige kant. Het kan dus best zijn dat de polis die je wordt aangeboden, meer dekt dan wat je verwacht nodig te hebben. Bijvoorbeeld een aanvullende tandartsverzekering, terwijl je een uitstekend gebit hebt. Vergeet niet dat het basispakket al veel kosten dekt; aanvullende verzekeringen zijn alleen nodig als je daar echt een aanleiding tot ziet. Werp dus een kritische blik op je nieuwe polis, voordat je deze klakkeloos accepteert.

[1] http://mistermoney.rtl.nl